Hangi durumlarda kullanılır?
- Kredi vadesinden önce kapatılmış, ancak bankanın kapama tutarında faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirim yapılmamış veya eksik yapılmışsa
- Faizin tamamı ya da bir kısmı peşin tahsil edilen kredide erken ödemeye rağmen faiz iadesi yapılmamışsa
- Kapama sırasında erken kapama ücreti, dosya masrafı veya benzeri adlarla ek bedel tahsil edilmişse
- Krediye bağlı sigorta primi kredi kapanmasına rağmen iade edilmemişse
Dikkat edilmesi gereken noktalar
- Tüketici vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidi ödeyebilir ya da kredi borcunun tamamını veya bir kısmını erken ödeyebilir; kredi veren erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapmakla yükümlüdür (6502 sayılı Kanun m. 27; Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m. 15). İndirim hesaplanırken ödemenin yapıldığı tarih esas alınır ve bu tarih tüketici aleyhine değiştirilemez; faizin tamamı veya bir kısmı peşin tahsil edilmişse akdi faiz oranı üzerinden iade yapılır (m. 15/2, 16/2). Bir taksit tutarından az olmayan ara ödemelerde yeni ödeme planı ücret alınmadan verilir ve tüketicinin taleplerine ilişkin ispat yükü kredi verendedir (m. 17).
- Konut dışı tüketici kredisinde Kanun yalnızca indirim yükümlülüğünü düzenler; erken ödeme tazminatı konut finansmanı sözleşmelerine özgüdür: faiz oranı sabitse ve sözleşmede yazılıysa kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde erken ödenen tutarın en çok yüzde biri, aşanlarda yüzde ikisi olabilir, tutar faiz indirimini aşamaz; değişken faizli kredilerde tazminat istenemez (m. 37/2; Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ m. 10/4). Tüketici kredisinde erken kapama adıyla tahsil edilen bedelin dayanağı sorgulanmalı; sözleşme ve Tebliğ ekindeki ücret listesi birlikte incelenmelidir.
- Tebliğe göre listedeki ücretler dışında ücret alınamaz (m. 6/1); her ücret için tüketicinin onayı gerekir ve onayın alındığı ispatlanamazsa onay alınmamış sayılır (m. 5/3). Tüketici kredilerinde tahsis ücreti dışında ödeme planı değiştirme gibi her ne ad altında olursa olsun başka ücret alınamaz, tahsis ücreti anaparanın belirli bir oranını aşamaz; Merkez Bankası bu sınırı değiştirebildiğinden güncel Tebliğ ve uygulama talimatı kontrol edilmelidir. Ekspertiz, rehin ve ipotek işlemlerinde yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutarlar yansıtılabilir (m. 10/1-2). İadesi gereken ücretler tüketicinin bildireceği hesaba ücretsiz gönderilmelidir (m. 8).
- Kredi bağlantılı sigorta tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla açık talebi olmadan yaptırılamaz; kredi borcu vadesinden önce ödendiğinde meblağ sigortaları sonlandırılır (Yönetmelik m. 26). Kalan döneme ilişkin prim iadesi poliçe şartlarına göre sigorta şirketinden veya bankadan istenmelidir. Kredinin kapandığına dair borcu yoktur yazısı için bir defaya mahsus ücret alınamaz (Tebliğ m. 10/5).
- Önce bankaya yazılı ve kayıt altına alınabilir biçimde başvurulmalı (ilk başvuru ise dilekçedeki 5. paragraf çıkarılır), cevap verilmezse veya yetersizse uyuşmazlık değeri hakem heyeti sınırının altındaysa (2026 yılı için 186.000 TL; RG 23.12.2025) tüketici hakem heyetine, üzerindeyse arabuluculuk sonrasında tüketici mahkemesine başvurulmalıdır (6502 sayılı Kanun m. 68, 73/A). BDDK'ya şikâyet idari bir yoldur ve dava yerine geçmez. Tüketici davaları harçtan muaftır (m. 73/2).
- Fazla tahsil edilen bedelin iadesi sebepsiz zenginleşme hükümlerine (TBK m. 77 vd.) dayanabilir; bu talep, hakkın öğrenilmesinden itibaren iki yıl ve her hâlde on yıl içinde zamanaşımına uğrar (TBK m. 82). Kredi sözleşmesi, ödeme planı, kapama dekontu, bankanın kapama hesaplama dökümü, sözleşme öncesi bilgi formu, sigorta poliçesi ve bankayla yazışmalar saklanmalıdır. Faiz talebi yasal faiz olarak istenmeli, oran yazılmamalıdır; kanuni faiz oranı 7589 sayılı Kanunla (3095 sayılı Kanun m. 1) Merkez Bankası reeskont oranına bağlı değişken orana bağlanmıştır.
Örnek dilekçe
Köşeli parantez içindeki [ALANLAR] somut olaya göre doldurulmalıdır.
[BANKA UNVANI] MÜŞTERİ İLİŞKİLERİ BİRİMİ'NE
BAŞVURAN : [AD SOYAD] (T.C. Kimlik No: [T.C. KİMLİK NO])
Müşteri No: [MÜŞTERİ NO]
[ADRES]
KREDİ VEREN : [BANKA UNVANI] (Vergi No: [VERGİ NO])
[ADRES]
KONU : [KREDİ SÖZLEŞME NO] numaralı tüketici kredisinin [KAPATMA TARİHİ] tarihinde erken ödenmesi nedeniyle faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapılması ile fazla tahsil edilen ücret, masraf ve primlerin iadesi talebidir.
AÇIKLAMALAR
Sayın Yetkili,
1. [SÖZLEŞME TARİHİ] tarihli [KREDİ TÜRÜ] sözleşmesi uyarınca bankanızdan [KREDİ TUTARI] TL kredi kullandım. Kredinin vadesi [VADE SAYISI] ay, aylık taksit tutarı [TAKSİT TUTARI] TL'dir.
2. [ÖDEME TARİHİ] tarihinde krediyi vadesinden önce ödeyerek borcumu kapattım; kredi hesabıma toplam [ÖDENEN TUTAR] TL yatırdım. Bankanız ise kapama tutarı olarak [BANKANIN KAPAMA TUTARI] TL talep etmiş ve tahsil etmiştir.
3. 6502 sayılı Kanun m. 27 ve Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m. 15-16 uyarınca tüketici, kredi borcunun tamamını erken ödeyebilir; kredi veren erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapmakla yükümlüdür. İndirim hesaplanırken ödemenin yapıldığı tarih esas alınır, faizin tamamı veya bir kısmı peşin tahsil edilmişse akdi faiz oranı üzerinden iade yapılır. Bankanızın hesabı bu kurallara uygun değildir: [HESAPLAMA İTİRAZLARI].
4. Kredinin kapatılması sırasında ayrıca şu kalemler tahsil edilmiştir: [İADE İSTENEN KALEMLER]. Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ m. 6 ve 10 uyarınca Tebliğ ve eki listedeki ücretler dışında ücret alınamaz; tüketici kredilerinde tahsis ücreti dışında her ne ad altında olursa olsun başka ücret alınamaz. Erken ödeme tazminatı ise yalnızca konut finansmanı sözleşmeleri için öngörülmüştür (6502 sayılı Kanun m. 37). Bu ücretler için onayımın alındığı da ispatlanmamıştır (Tebliğ m. 5/3). Krediye bağlı meblağ sigortası ise, devamına ilişkin açık onayım alınmadığından, borcun vadesinden önce ödenmesiyle sona ermiştir (Yönetmelik m. 26/2); kalan döneme ilişkin prim iadesini de talep ediyorum.
5. Konuya ilişkin daha önce [BAŞVURU TARİHİ] tarihinde yaptığım başvurunun sonucu: [CEVAP DURUMU].
HUKUKİ NEDENLER : 6502 sayılı Kanun m. 27, 37; Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m. 15-17, 26; Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ m. 5, 6, 8, 10; 6098 sayılı TBK m. 77 vd. ve ilgili sair mevzuat.
HUKUKİ DELİLLER : Kredi sözleşmesi ve sözleşme öncesi bilgi formu, ödeme planı, kapama ve ödeme dekontları, hesap ekstreleri, ücret ve prim tahsilatlarını gösteren belgeler, sigorta poliçesi, bankayla yapılan yazışmalar ve her türlü yasal delil.
SONUÇ VE İSTEM : Yukarıda açıklanan nedenlerle;
1. Erken ödeme indiriminin ödeme tarihi esas alınarak yeniden hesaplanmasını ve hesaplama dökümünün yazılı olarak tarafıma verilmesini,
2. Fazla tahsil edilen [FAZLA TAHSİL EDİLEN TUTAR] TL'nin tahsil tarihinden itibaren yasal faiziyle birlikte hesabıma iadesini,
3. Krediye bağlı sigorta poliçesinin sonlandırıldığının bildirilmesini ve kalan döneme ilişkin primin iadesini,
4. Kredi borcumun bulunmadığına dair yazının ücretsiz olarak verilmesini (Tebliğ m. 10/5)
talep ederim. Başvurumun on beş gün içinde yazılı olarak sonuçlandırılmasını, aksi hâlde BDDK, tüketici hakem heyeti ve tüketici mahkemesi dahil yasal yollara başvuracağımı bildiririm. [TARİH]
Başvuran
[AD SOYAD]
EKLER:
1. Kredi sözleşmesi ve ödeme planı
2. Kapama ve ödeme dekontları
3. Ücret ve prim tahsilatını gösteren belgeler
4. Sigorta poliçesi
5. Kimlik fotokopisi
Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme ve örnek amacıyla sunulmaktadır. Her hukuki uyuşmazlığın özellikleri farklıdır. Dilekçenin somut olaya göre bir hukukçu tarafından değerlendirilmesi önerilir.
İlgili İçerikler
Emsal Kararlar
- YargıtayE. 2025/1268, K. 2025/4779Davalı tarafından adına tahsis edilen kredi ve kredi kartı nedeniyle borçlu olmadığının tespiti ve yapılan ödemelerin iadesi istemi – Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, 2025/1268 E., 2025/4779 K.
- YargıtayE. 2025/842, K. 2025/4549Hayat sigorta poliçesi düzenlenmemesinden kaynaklanan zararın tazmini istemi – Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, 2025/842 E., 2025/4549 K.
- YargıtayE. 2024/12511, K. 2025/15112Konut kredisine bağlı sigorta kapsamında murisin vefatı nedeniyle mirasçıların banka ve sigortacıya borçlu olmadığının tespiti talebi – Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, 2024/12511 E., 2025/15112 K.
- YargıtayE. 2025/6253, K. 2026/3721Kredi kartı borcu nedeniyle başlatılan icra takibine vaki itirazın iptali istemi – Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, 2025/6253 E., 2026/3721 K.
Örnek Dilekçeler
- Tüketici MahkemesiAyıplı Hizmet Nedeniyle Bedel İadesi ve Tazminat Dava Dilekçesi (6502 sayılı Kanun m. 13-15)
- Tüketici MahkemesiÖn Ödemeli Konut Satışında Sözleşmeden Dönme ve Bedel İadesi Dava Dilekçesi (6502 sayılı Kanun m. 40-46)
- Tüketici Hakem HeyetiTüketici Hakem Heyetine Başvuru Dilekçesi (6502 sayılı Kanun m. 68)
- Satıcı / Üretici / İthalatçıGaranti Belgesi Kapsamında Ücretsiz Onarım ve Tazminat Talebi (6502 sayılı Kanun m. 56)